Восстановление кредитной истории
Нередко случается, что банки отказывают в займе, указывая на плохую кредитную историю. Давайте разберемся что повлияло на кредитную историю, как она стала «плохой» и как это исправить?
Рассмотрим основные пункты, снижающие данный балл:
1. Просроченный платежи по кредитам. И чем она дольше, тем сильнее ее влияние на историю. Конечно, небольшие просрочки могут снизить ваш персональный кредитный рейтинг (ПКР), но все таки кардинально ее не ухудшают. А вот опоздание на месяц, точно ей повредит.
2. Большая закредитованность. Банк обязательно обратит внимание на соотношение доходов клиента и его кредитных выплат.
3. Прочие долги, такие как штрафы ГИБДД, налоги, коммунальные платежи, алименты, конечно если дело уже дошло до суда. Банк посчитает, что если вы допускаете просрочки и неуплаты в отношении вышеуказанных обязательств, то с большой долей вероятности, с выплатой кредита случится что-то подобное.
4. Чрезмерные обращения за кредитами. Поэтому не стоит запрашивать разрешение на кредит сразу во все банки в надежде, что хоть кто-то одобрит заявку.
5. «Неудачное» поручительство тоже может ухудшить ваш кредитный рейтинг. Поэтому стоит осторожнее подходит к просьбам стать поручителем.
Все эти данные собираются в Бюро Кредитной Истории (БКИ) и передаются в банки при запросе кредита. Кстати, чтобы узнать свою историю можно обратиться в БКИ и запросить отчет. Информация там хранится от 10 до 15 лет, потом обнуляется.
Каковы последствия плохой кредитной истории помимо отказа в займе?
- Проблемы при выезде за границу, сотрудники миграционной и пограничной служб потребуют оплаты задолженностей.
- Проблемы с поиском престижной работы. Работодатель, предлагающий хорошие условия и соц.пакет постарается не связываться с работником, имеющим проблемы с кредитными задолженностями.
Но плохая кредитная история не значит, что доступ к кредитам вам закрыт. Надо ее исправлять, доказав вашу платежеспособность. И вот 6 вариантов как сделать это:
1. Кредитная карта. Получить ее несложно, многие банки дают ее запросу заявителя, без дополнительных проверок. Совершая покупки и осуществляя вовремя платежи, ПКР постепенно восстанавливается.
2. Потребительский кредит на небольшую сумму. Выплата его по графику, откроет путь к кредиту на более крупную сумму.
3. Микрокредиты в МФО. Здесь требования к заемщикам невысокие, а данные о выплатах передаются в те же самые БКИ, которые потом предоставят данные об оплате микрокредитов банкам и помогут восстановить кредитную репутацию.
4. Товары в рассрочку. Все тоже самое. Своевременная оплата- повышение кредитного рейтинга.
5. Поручитель с хорошей кредитной историей увеличит ваши шансы на займ.
6. Специальные программы. Некоторые банки и МФО предлагают услуги по «лечению кредитной истории». Здесь обязательно нужно обращаться в надежные финансовые организации за данной услугой. Так как вокруг данной темы много мошенников, которые могут взять с вас деньги и скрыться, или еще сильнее усугубить вашу ситуацию.
Видите, кредитная история восстанавливается, хотя на это потребуется время и терпение. Нужная дверь есть всегда .Удачи вам!
